Cumplimiento y Gestión de Riesgos
Nuestro Compromiso
En PinguinoPay entendemos que la confianza, la transparencia y la seguridad son fundamentales para construir relaciones financieras sólidas y sostenibles.
Por esta razón, mantenemos políticas y procedimientos de cumplimiento orientados a proteger la integridad de nuestras operaciones, prevenir el fraude, el lavado de activos, la financiación del terrorismo, la evasión de sanciones internacionales y otras actividades ilícitas.
Nuestro programa de cumplimiento adopta un enfoque basado en riesgos e integra procedimientos de conocimiento del cliente (KYC), conocimiento empresarial (KYB), análisis de transacciones (KYT), verificación del origen de los fondos y monitoreo continuo de las operaciones.
Como parte de nuestra infraestructura multiriel, incorporamos mecanismos de evaluación y trazabilidad de activos digitales, incluyendo el análisis de direcciones de billeteras blockchain y la identificación de riesgos asociados a las transacciones. Estos controles pueden implementarse directamente o mediante proveedores especializados y aliados financieros que participan en nuestra infraestructura operativa.
Trabajamos bajo principios de debida diligencia, proporcionalidad y mejora continua, adaptando nuestros procedimientos a la naturaleza de cada operación, las jurisdicciones involucradas y los riesgos identificados.
Nuestro compromiso es proporcionar una infraestructura tecnológica y operativa confiable, transparente y responsable, que permita a nuestros clientes gestionar pagos y desembolsos nacionales e internacionales con seguridad, eficiencia y continuidad.
PinguinoPay es una solución tecnológica diseñada para facilitar la recepción, administración y desembolso de fondos para personas y empresas que operan en mercados nacionales e internacionales.
Trabajamos con instituciones financieras, procesadores de pago y proveedores especializados debidamente autorizados, según corresponda a cada servicio y jurisdicción.
PinguinoPay no es una entidad bancaria, una SEDPE ni una entidad de intermediación financiera. Nuestra función consiste en proporcionar infraestructura tecnológica y operativa que facilite la gestión eficiente de pagos y desembolsos.
Nuestro Modelo Operativo
PinguinoPay proporciona una plataforma tecnológica que facilita la administración, recepción y desembolso de fondos para personas y empresas que operan en mercados nacionales e internacionales.
Dependiendo del servicio contratado, nuestros clientes pueden utilizar la plataforma para recibir pagos, gestionar saldos, coordinar desembolsos a beneficiarios o administrar operaciones relacionadas con contratistas independientes, proveedores, colaboradores y equipos distribuidos internacionalmente.
PinguinoPay facilita la coordinación de pagos y desembolsos para empresas, contratistas independientes, proveedores y equipos distribuidos internacionalmente. Dependiendo de la naturaleza de cada operación, los fondos pueden ser procesados a través de instituciones financieras, procesadores de pago, socios de desembolso y otros proveedores especializados que participan en la ejecución de los servicios contratados.
PinguinoPay no capta recursos del público ni realiza actividades reservadas exclusivamente a entidades financieras reguladas. Los servicios financieros, de pago, custodia o procesamiento que puedan ser necesarios para completar determinadas operaciones son prestados por terceros especializados y debidamente autorizados dentro de sus respectivas jurisdicciones.
Como parte de nuestro modelo operativo, aplicamos procedimientos de validación sobre clientes, empresas y, cuando corresponda, beneficiarios finales de los fondos. Estas validaciones pueden incluir procesos de identificación, verificación documental, análisis de riesgo y controles relacionados con prevención de fraude y cumplimiento normativo.
Adicionalmente, mantenemos políticas destinadas a comprender la naturaleza de las operaciones realizadas a través de nuestra plataforma, incluyendo la actividad económica de nuestros clientes, el propósito de la relación comercial y el origen de los fondos involucrados.
Nuestro objetivo es proporcionar una infraestructura tecnológica eficiente, transparente y responsable que permita a nuestros clientes gestionar pagos y desembolsos de manera segura mientras cumplimos con nuestras obligaciones contractuales y de gestión de riesgos. El alcance de los servicios y las responsabilidades contractuales se detallan en nuestros Términos y Condiciones.
Nuestros Socios y Proveedores
Para la prestación de nuestros servicios, colaboramos con instituciones financieras, procesadores de pagos, proveedores de tecnología, socios de desembolso y otros proveedores especializados ubicados en diferentes jurisdicciones.
Estos terceros desempeñan funciones específicas dentro del ecosistema operativo de PinguinoPay y pueden participar en procesos relacionados con pagos, desembolsos, validaciones, gestión de riesgos, cumplimiento normativo y soporte tecnológico.
Seleccionamos cuidadosamente a nuestros proveedores y socios estratégicos con base en criterios operativos, comerciales, tecnológicos y de cumplimiento, buscando mantener altos estándares de confiabilidad, seguridad y continuidad del servicio.
Conozca a su Cliente (KYC)
Como parte de nuestro programa de cumplimiento, verificamos la identidad de las personas que utilizan nuestros servicios.
Dependiendo del nivel de riesgo asociado a cada relación comercial, podremos solicitar información adicional destinada a validar la identidad, actividad económica, origen de fondos y demás información relevante para el cumplimiento de nuestras obligaciones legales y contractuales.
La información suministrada por nuestros usuarios debe ser completa, precisa y mantenerse actualizada.
Conozca a su Empresa (KYB)
Las empresas que utilizan nuestros servicios están sujetas a procesos de validación corporativa.
Estos procedimientos pueden incluir la verificación de:
Existencia legal de la entidad.
Representantes legales autorizados.
Beneficiarios finales (UBO).
Actividad económica desarrollada.
Estructura corporativa.
Información tributaria y regulatoria.
La profundidad de estas verificaciones dependerá del perfil de riesgo de cada cliente y de la naturaleza de las operaciones realizadas.
Conozca su Transacción (KYT)
Como parte de nuestro programa de cumplimiento y gestión de riesgos, PinguinoPay incorpora procedimientos de análisis y monitoreo de transacciones con activos digitales (Know Your Transaction – KYT), orientados a fortalecer la trazabilidad, transparencia e integridad de las operaciones.
Estos procedimientos contemplan la evaluación de direcciones de billeteras digitales utilizadas para el envío de fondos, mediante herramientas especializadas de análisis blockchain y mecanismos de identificación de riesgos asociados a actividades ilícitas, direcciones sancionadas y patrones transaccionales inusuales.
La evaluación KYT puede incluir:
Verificación y análisis de direcciones de billeteras de origen.
Evaluación de exposición a direcciones o entidades identificadas como de alto riesgo.
Identificación de posibles vínculos con actividades ilícitas o listas de sanciones internacionales.
Análisis de trazabilidad y comportamiento de transacciones en redes blockchain.
Aplicación de medidas de revisión reforzada cuando se identifiquen indicadores relevantes de riesgo.
Estos controles se implementan directamente o en coordinación con proveedores especializados y aliados financieros que participan en nuestra infraestructura operativa.
PinguinoPay podrá solicitar información complementaria, realizar verificaciones adicionales o restringir determinadas operaciones cuando los resultados de estos análisis indiquen riesgos que requieran una evaluación más detallada.
La incorporación de controles KYT complementa nuestros procedimientos de conocimiento del cliente (KYC), conocimiento empresarial (KYB) y prevención del lavado de activos y financiación del terrorismo (LA/FT), fortaleciendo nuestro enfoque integral de cumplimiento en operaciones financieras tradicionales y con activos digitales.
Enfoque Basado en Riesgo
Aplicamos un modelo de evaluación basado en riesgos para determinar el nivel de revisión y monitoreo requerido para cada cliente.
Entre los factores considerados se encuentran:
Actividad económica.
Jurisdicciones involucradas.
Volumen y frecuencia de operaciones.
Estructura corporativa.
Canales utilizados.
Historial de la relación comercial.
Este enfoque nos permite asignar recursos de manera eficiente y aplicar medidas proporcionales al riesgo identificado.
Verificación del Origen de los Fondos
Con el fin de mantener un entorno seguro y transparente, podremos solicitar documentación que permita validar el origen legítimo de los fondos procesados a través de nuestra plataforma.
Entre otros documentos, podremos requerir:
Facturas.
Contratos.
Estados financieros.
Certificaciones contables.
Soportes de actividad comercial.
Documentación tributaria.
Estas verificaciones forman parte de nuestros controles habituales de gestión de riesgos y pueden realizarse durante el proceso de vinculación o en cualquier momento de la relación comercial.
Monitoreo de Actividades y Transacciones
Implementamos procedimientos de monitoreo destinados a identificar actividades inusuales, inconsistencias operativas o comportamientos que puedan representar riesgos para nuestros clientes, socios comerciales o la integridad de nuestra plataforma.
Dependiendo de las circunstancias, podremos solicitar información adicional, realizar revisiones complementarias o restringir temporalmente determinadas operaciones mientras se completa el análisis correspondiente.
Nuestro objetivo es garantizar que las operaciones procesadas sean consistentes con la actividad declarada por cada cliente y con el propósito de la relación comercial establecida.
Sanciones Internacionales y Personas Expuestas Políticamente
Como parte de nuestros controles de cumplimiento, podremos realizar validaciones respecto de listas de sanciones internacionales, listas restrictivas y otras fuentes de información pública relevantes.
Asimismo, podremos aplicar medidas de debida diligencia reforzada cuando identifiquemos relaciones con Personas Expuestas Políticamente (PEP), beneficiarios finales de alto riesgo u otras categorías que requieran un análisis más detallado.
Gestión de Alertas y Debida Diligencia Reforzada
PinguinoPay contempla procedimientos de revisión y escalamiento de alertas relacionadas con clientes, contrapartes y operaciones que presenten indicadores de riesgo inusual o elevado.
Dependiendo de la naturaleza de la alerta, podremos aplicar medidas de debida diligencia reforzada, solicitar documentación complementaria, verificar información transaccional o coordinar revisiones con los proveedores financieros involucrados.
Las medidas adoptadas serán proporcionales al riesgo identificado y podrán incluir el aplazamiento, rechazo o restricción de determinadas operaciones, de conformidad con nuestras políticas internas y las obligaciones aplicables.
Estos procedimientos contribuyen a preservar la integridad de nuestra infraestructura y fortalecer la prevención de actividades financieras ilícitas.
Prevención de Fraude
Mantenemos controles destinados a prevenir, detectar e investigar actividades fraudulentas que puedan afectar a nuestros clientes, socios comerciales o a la plataforma.
Estos controles pueden incluir validaciones documentales, análisis de comportamiento transaccional, revisiones manuales y otras medidas razonables de mitigación de riesgos.
Debida Diligencia de Contrapartes y Aliados
PinguinoPay aplica criterios de debida diligencia en la selección, vinculación y evaluación de las contrapartes comerciales, instituciones financieras, proveedores de servicios de pago y aliados tecnológicos que participan en su infraestructura operativa.
Estas evaluaciones pueden contemplar la identificación corporativa, la revisión de autorizaciones o registros aplicables, las jurisdicciones de operación, los mecanismos de cumplimiento, la capacidad operativa y los antecedentes relevantes de cada contraparte.
Nuestro enfoque busca establecer relaciones con organizaciones que mantengan estándares apropiados de transparencia, seguridad, confiabilidad y gestión de riesgos, promoviendo la integridad y continuidad de nuestros servicios.
Continuidad Operativa y Resiliencia
PinguinoPay incorpora principios de continuidad operativa y resiliencia tecnológica en el diseño y administración de su infraestructura de pagos.
Nuestro modelo multiriel permite integrar diferentes instituciones financieras, proveedores de pago y socios tecnológicos, facilitando la diversificación de canales y la reducción de dependencias operativas.
Aplicamos procedimientos de seguimiento, evaluación de proveedores y gestión de contingencias orientados a preservar la estabilidad, seguridad y disponibilidad de nuestros servicios.
Este enfoque forma parte de nuestro compromiso con una infraestructura confiable, adaptable y preparada para responder a las necesidades cambiantes de nuestros clientes y aliados comerciales.
Actividades Prohibidas
PinguinoPay no presta servicios a personas o entidades involucradas en actividades ilícitas o prohibidas por la legislación aplicable.
Entre otras, se encuentran restringidas actividades relacionadas con:
Lavado de activos.
Financiación del terrorismo.
Fraude financiero.
Suplantación de identidad.
Corrupción.
Evasión de sanciones internacionales.
Operaciones destinadas a ocultar el origen de fondos.
Nos reservamos el derecho de rechazar, suspender o terminar relaciones comerciales cuando identifiquemos riesgos incompatibles con nuestras políticas internas.
Conservación de Registros
Mantenemos registros relacionados con nuestros clientes, operaciones y procesos de cumplimiento durante los períodos exigidos por la legislación aplicable y nuestras políticas internas.
Estos registros pueden utilizarse para fines de auditoría, cumplimiento normativo, gestión de riesgos y atención de requerimientos de autoridades competentes.
Protección de la Información
La información suministrada por nuestros clientes es tratada conforme a nuestras políticas de privacidad y seguridad de la información.
Implementamos medidas administrativas, técnicas y organizacionales destinadas a proteger la confidencialidad, integridad y disponibilidad de los datos bajo nuestra responsabilidad.
Mejora Continua
Nuestro programa de cumplimiento es objeto de revisión y actualización periódica para adaptarse a cambios regulatorios, mejores prácticas de la industria y nuevas tipologías de riesgo.
La gestión responsable del riesgo es un componente fundamental de nuestro compromiso con clientes, socios comerciales y entidades financieras.
Contacto de Cumplimiento
Para consultas relacionadas con cumplimiento, validación documental o procesos de debida diligencia, puede contactarnos a través de:
compliance@pinguinopay.com
o mediante los canales oficiales de atención publicados en nuestro sitio web.
Gobierno de Cumplimiento
El programa de cumplimiento de PinguinoPay es revisado periódicamente por la administración de la compañía y puede ser actualizado para reflejar cambios regulatorios, operativos o de riesgo.
