Condiciones de uso
Los presentes Términos y Condiciones Maestros (el “Acuerdo” o los “Términos”) rigen la relación jurídica y operativa entre PINGÜINO CAPITAL S.A.S., sociedad comercial colombiana (en adelante “Pingüino”, la “Compañía” o “Nosotros”), y la entidad corporativa, comercio o profesional independiente que acepta este Acuerdo (el “Cliente” o “Usted”) para el acceso a la infraestructura tecnológica, interfaces API y dashboards de enrutamiento (la “Plataforma”). ADVERTENCIA REGULATORIA: Pingüino es una empresa de tecnología B2B (Software as a Service). NO somos un Banco, NO somos una Sociedad Especializada en Depósitos y Pagos Electrónicos (SEDPE), NO somos un Intermediario del Mercado Cambiario (IMC), ni captamos fondos del público. La gestión material del dinero es ejecutada exclusivamente por proveedores e instituciones financieras de terceros.
1. Licencia de Software
Pingüino otorga al Cliente una licencia limitada, revocable, no exclusiva y no transferible para acceder a la Plataforma con el fin de orquestar, visualizar y enrutar datos e instrucciones para la recepción y dispersión de pagos locales y cross-border.
2. Mandato Tecnológico y Operativo
El Cliente reconoce que los servicios de coordinación, enrutamiento y dispersión de pagos prestados por Pingüino Capital S.A.S. podrán estar sujetos a un Contrato de Mandato de Dispersión independiente, en el cual se establecen las facultades conferidas a la Compañía, las responsabilidades de las partes y las condiciones aplicables a la ejecución de instrucciones de pago mediante Terceros Aliados.
Cuando la prestación del servicio requiera dicho contrato, el Cliente deberá conocerlo y aceptarlo expresamente mediante los mecanismos de suscripción física o electrónica habilitados por Pingüino, antes de la ejecución de las operaciones correspondientes.
La aceptación electrónica podrá realizarse mediante mecanismos que permitan identificar al aceptante, verificar su facultad de representación cuando corresponda, registrar su consentimiento y conservar evidencia de la integridad y trazabilidad del acuerdo, conforme a la Ley 527 de 1999 y demás disposiciones aplicables.
Los presentes Términos regulan el acceso y uso de la Plataforma, mientras que el Contrato de Mandato de Dispersión regula las facultades y obligaciones específicas derivadas del mandato, dentro del alcance expresamente convenido entre las partes.
La aceptación de estos Términos no sustituye, por sí sola, la celebración del Contrato de Mandato de Dispersión cuando este sea requerido.
3. Integración con Terceros Aliados (Pass-Through)
Para la prestación de sus servicios, Pingüino podrá integrar y utilizar infraestructura tecnológica, financiera y operativa proporcionada por entidades bancarias, proveedores de servicios de pago, plataformas de procesamiento, proveedores de activos virtuales y otros aliados comerciales nacionales o internacionales (en adelante, los “Terceros Aliados”).
La participación de dichos Terceros Aliados se limitará a las funciones y servicios que correspondan a su naturaleza jurídica, capacidad operativa y relación contractual con Pingüino, sin que ello implique necesariamente la existencia de una relación contractual directa entre el Cliente y dichos proveedores.
Autonomía operativa y contractual. Pingüino conservará la administración de la relación comercial con el Cliente, incluyendo los procesos de vinculación, debida diligencia, gestión documental, coordinación de instrucciones de pago y seguimiento de operaciones, dentro del alcance de los servicios contratados.
Requisitos de cumplimiento. Las operaciones podrán estar sujetas a políticas de prevención del lavado de activos, financiación del terrorismo, financiación de la proliferación de armas de destrucción masiva, prevención del fraude y demás controles aplicables establecidos por los Terceros Aliados, conforme a sus obligaciones legales, regulatorias y contractuales.
Gestión de requerimientos de información. Pingüino actuará como interlocutor y coordinador de los requerimientos de información relacionados con las operaciones gestionadas mediante la Plataforma, cuando ello resulte compatible con las obligaciones y procedimientos de los Terceros Aliados.
Las solicitudes de información adicional serán evaluadas conforme a criterios de necesidad, pertinencia, proporcionalidad y relación con las operaciones objeto de revisión, sin perjuicio de los requerimientos legales, regulatorios o contractuales aplicables.
Siempre que resulte procedente, Pingüino podrá presentar documentación comercial, certificaciones, registros transaccionales u otros medios de verificación equivalentes para sustentar la legitimidad y trazabilidad de las operaciones.
Protección de información del Cliente. La vinculación a la Plataforma no constituye una autorización general e ilimitada para acceder, solicitar o divulgar información financiera, bancaria o comercial del Cliente que resulte ajena a las finalidades legítimas de la prestación del servicio y del cumplimiento de las obligaciones aplicables.
Continuidad operativa. Pingüino podrá seleccionar, sustituir o integrar Terceros Aliados, de acuerdo con criterios de disponibilidad, eficiencia, seguridad, cumplimiento y continuidad del servicio, respetando las obligaciones contractuales asumidas frente al Cliente.
La utilización de un Tercero Aliado no implica que Pingüino garantice la aceptación, ejecución o disponibilidad permanente de una operación cuando esta dependa de decisiones, controles o condiciones propias del proveedor correspondiente.
4. Ausencia de Custodia y “Espejo Tecnológico”
La Plataforma opera bajo el principio Out-of-Flow. Cualquier saldo, monto o balance visualizado en la interfaz de Pingüino constituye una representación gráfica o "espejo de datos" de los fondos en tránsito procesados o custodiados por los Terceros Aliados, y no representa un pasivo financiero, depósito o saldo en cuentas bancarias pertenecientes a Pingüino Capital S.A.S.
5. Debida Diligencia (KYC/KYB), Origen de Fondos y Protección de Información
El Cliente se obliga a proporcionar información corporativa, comercial y transaccional veraz, completa y actualizada, incluyendo la identificación de sus beneficiarios finales, la naturaleza de sus actividades económicas y la documentación razonablemente necesaria para verificar la legitimidad de las operaciones realizadas mediante la Plataforma.
Pingüino aplicará procedimientos de debida diligencia y monitoreo basados en riesgos, considerando la naturaleza de la relación comercial, el volumen de operaciones, las jurisdicciones involucradas y los requisitos legales y contractuales aplicables. Estos procedimientos se describen en nuestra página de Cumplimiento y Gestión de Riesgos.
Las solicitudes de documentación adicional deberán responder a criterios de necesidad, pertinencia y proporcionalidad respecto de los riesgos identificados y las obligaciones aplicables. Siempre que resulte adecuado, podrán utilizarse contratos, facturas, certificaciones contables, comprobantes de pago y otros documentos comerciales como mecanismos de verificación del origen de los fondos.
La entrega de extractos bancarios completos u otra documentación financiera no relacionada directamente con las operaciones objeto de revisión no constituirá un requisito general de vinculación o permanencia. Su solicitud será evaluada individualmente cuando exista una justificación legal, contractual o de riesgo debidamente identificada.
Pingüino gestionará los requerimientos de información formulados por sus Terceros Aliados procurando limitar la divulgación a los datos necesarios para satisfacer las finalidades legítimas de verificación y cumplimiento, conforme a la legislación aplicable y las autorizaciones correspondientes.
El incumplimiento injustificado de los requerimientos legítimos de debida diligencia podrá dar lugar a la suspensión o terminación de los servicios, de acuerdo con la gravedad del incumplimiento y las obligaciones aplicables.
6. Seguridad de Credenciales
El Cliente es el único responsable de la custodia de sus llaves API, tokens de integración y contraseñas. Toda orden de pago o dispersión enrutada desde las credenciales del Cliente se presumirá legítima, final e irrevocable.
7. Operaciones Cross-Border y Fluctuación Cambiaria (FX)
Para el procesamiento de divisas, las tasas de conversión (FX) aplicables serán las determinadas dinámicamente por los Terceros Aliados o las redes blockchain al momento de la ejecución material de la orden. Pingüino no garantiza tasas de cambio ni asume responsabilidad por deslizamientos (slippage) o pérdidas cambiarias durante los tiempos de liquidación bancaria.
8. Régimen Cambiario y Declaraciones ante el Banco de la República
Dado que Pingüino no es un IMC, el Cliente asume la responsabilidad exclusiva, absoluta e indelegable de cumplir con el Régimen Cambiario colombiano (o el aplicable en su jurisdicción). Corresponde al Cliente la correcta canalización, presentación de declaraciones de cambio (ej. Formulario 5), y pago de aranceles ante la DIAN o el Banco de la República derivados de sus operaciones cross-border. Pingüino queda exento de cualquier sanción cambiaria o aduanera impuesta al Cliente.
9. Tiempos de Compensación y Liquidación
Los ciclos de dispersión hacia las cuentas locales del Cliente están sujetos a las ventanas de compensación de la red ACH y a los tiempos de validación de los Terceros Aliados. Pingüino no asume responsabilidad por demoras derivadas de festivos bancarios, contingencias de la red o retenciones preventivas por Compliance en origen o destino.
10. Estructura de Tarifas y Mandato de Descuent
El Cliente pagará a Pingüino las Tarifas Tecnológicas pactadas por el uso de la Plataforma. El Cliente autoriza de manera expresa, incondicional e irrevocable a Pingüino para que instruya a los Terceros Aliados la retención, deducción y liquidación automática de dichas tarifas directamente del flujo transaccional procesado, antes de su dispersión final.
11. Independencia Tributaria y Retenciones
El Cliente es el único responsable de la liquidación y pago de sus impuestos (IVA, ICA, Renta, etc.) derivados de sus operaciones comerciales. Si las autoridades fiscales o los Terceros Aliados exigen aplicar retenciones en la fuente sobre las operaciones del Cliente, estas serán aplicadas automáticamente sin que Pingüino deba compensar dichas deducciones.
12. Prevención de Fraude y Contracargos
El Cliente asume el 100% del riesgo financiero y operativo por las transacciones procesadas, incluyendo fraudes, reversos, reclamaciones de consumidores o contracargos (chargebacks). Pingüino instruirá el débito automático de cualquier suma adeudada por estos conceptos de los futuros pagos enrutados por el Cliente.
13. Retenciones Preventivas y Fondos de Reserva (Rolling Reserves)
En función del nivel de riesgo, tasas de contracargo o alertas de los Terceros Aliados, Pingüino podrá instruir la aplicación de fondos de reserva rodante (rolling reserves) o retenciones preventivas sobre los flujos del Cliente para garantizar potenciales pasivos futuros.
14. Actividades Prohibidas (AUP) y SAGRILAFT
Queda estrictamente prohibido usar la Plataforma para enrutar volumen asociado a: (i) Lavado de activos y financiación del terrorismo; (ii) Entidades listadas por la OFAC, ONU o listas restrictivas nacionales; (iii) Comercio de bienes ilegales, pornografía infantil o drogas; (iv) Negocios no declarados en el onboarding. El Cliente declara bajo juramento que sus fondos provienen de actividades lícitas.
15. Suspensión Unilateral (Kill-Switch)
En caso de violación a la Política AUP, sospecha de fraude, requerimientos de la UIAF/Fiscalía, o a solicitud del Tercero Aliado, Pingüino suspenderá de forma inmediata y unilateral el acceso a la Plataforma. Esta acción no requerirá preaviso ni otorgará al Cliente derecho a reclamar lucro cesante o indemnizaciones.
16. Gestión de Disputas y Soporte
Pingüino actuará como canal de soporte técnico de primer nivel para incidencias en la interfaz. Sin embargo, cualquier disputa material sobre fondos retenidos por controles de Lavado de Activos deberá ser dirimida entre el Cliente y el Tercero Aliado o la autoridad respectiva. Pingüino no tiene facultad para liberar fondos retenidos por cumplimiento regulatorio de terceros.
17. Propiedad Intelectual
Todos los derechos, marcas, algoritmos, códigos e interfaces pertenecen exclusivamente a Pingüino Capital S.A.S. El Cliente tiene prohibido descompilar, realizar ingeniería inversa o crear obras derivadas de la Plataforma.
18. Confidencialidad Corporativa y Protección de Información
Pingüino reconoce el carácter confidencial de la información corporativa, comercial, financiera, contractual, tecnológica y transaccional suministrada por sus Clientes en desarrollo de la relación comercial y de los servicios prestados mediante la Plataforma.
Deber de confidencialidad. Pingüino adoptará medidas administrativas, técnicas, contractuales y organizacionales razonables para proteger la información confidencial de sus Clientes contra el acceso, uso, divulgación, alteración o tratamiento no autorizado.
Finalidad y uso limitado. La información recibida será utilizada exclusivamente para las finalidades relacionadas con la prestación de los servicios contratados, la ejecución de instrucciones autorizadas, la gestión de riesgos, la prevención del fraude, los procedimientos de debida diligencia, el cumplimiento de obligaciones legales y contractuales y las demás finalidades legítimas debidamente informadas al Cliente.
Divulgación a Terceros Aliados. Pingüino podrá compartir información con sus Terceros Aliados cuando resulte necesario para la prestación de los servicios, la verificación de operaciones, la gestión de riesgos o el cumplimiento de obligaciones legales, regulatorias o contractuales aplicables.
Dicha divulgación se realizará bajo criterios de necesidad, pertinencia, proporcionalidad y minimización de datos, procurando limitar la información compartida a aquella razonablemente necesaria para satisfacer la finalidad correspondiente.
Protección de documentación financiera. Los extractos bancarios, estados financieros, registros contables y demás documentación financiera del Cliente serán tratados como información comercial confidencial. Su solicitud, tratamiento o divulgación deberá responder a una finalidad legítima y contar con el fundamento jurídico o contractual correspondiente.
Cuando resulte adecuado para satisfacer un requerimiento de verificación, Pingüino podrá utilizar documentación alternativa, certificaciones, comprobantes de operaciones, registros transaccionales o extractos parciales que permitan acreditar la información requerida sin revelar datos ajenos a la operación objeto de revisión.
Requerimientos de terceros y autoridades. Cuando Pingüino reciba solicitudes de información formuladas por Terceros Aliados, autoridades competentes u otros sujetos legalmente facultados, verificará, según corresponda, su fundamento, alcance y finalidad, y gestionará la entrega de la información exigible conforme a la legislación y las obligaciones contractuales aplicables.
Siempre que la ley y las circunstancias lo permitan, Pingüino podrá solicitar aclaraciones, delimitar el alcance del requerimiento o proponer medios alternativos de verificación.
Acceso restringido y conservación. El acceso a la información confidencial estará limitado al personal, contratistas y proveedores que requieran conocerla para el cumplimiento de sus funciones, sujetos a las obligaciones de confidencialidad y seguridad correspondientes.
La información será conservada durante los plazos exigidos por la legislación aplicable y las obligaciones contractuales pertinentes, y posteriormente será eliminada, anonimizada o archivada de forma segura, según corresponda.
Protección de datos personales. Cuando la información incluya datos personales, su tratamiento se realizará conforme a la Ley 1581 de 2012, sus normas reglamentarias, la Política de Tratamiento de Datos Personales de Pingüino y las demás disposiciones aplicables.
Vigencia de la confidencialidad. Las obligaciones de confidencialidad subsistirán después de la terminación de la relación comercial durante los plazos legal o contractualmente aplicables, sin perjuicio de las excepciones previstas por la ley.
19. Límite de Responsabilidad Máxima
Pingüino suministra el software "TAL CUAL" (AS IS). En la medida máxima permitida por la ley colombiana, Pingüino no será responsable por daños indirectos, daño emergente, lucro cesante o daño reputacional. La responsabilidad total y agregada de Pingüino por cualquier reclamación (contractual o extracontractual) estará estrictamente limitada al veinte por ciento (20%) de las Tarifas Tecnológicas efectivamente pagadas por el Cliente a Pingüino en los últimos doce (12) meses previos al evento reclamado.
20. Indemnidad (Hold Harmless)
El Cliente se obliga a defender, indemnizar y mantener indemne a Pingüino (y a sus directivos) contra cualquier multa regulatoria, demanda o pérdida derivada del incumplimiento de este Acuerdo por parte del Cliente, su fraude o la violación de normativas cambiarias/tributarias.
21. Fuerza Mayor
Ninguna de las partes será responsable por demoras o incumplimientos derivados de eventos fuera de su control razonable, incluyendo caídas de servicios en la nube (AWS, Google Cloud), interrupciones en la red SWIFT/ACH, hacks sistémicos a los Terceros Aliados o cambios regulatorios repentinos.
22. Divisibilidad y Modificaciones
Si alguna cláusula es declarada nula, las demás mantendrán su plena vigencia. Pingüino se reserva el derecho de modificar estos Términos de manera unilateral, notificando al Cliente a través del dashboard o correo electrónico. El uso continuado del servicio constituye aceptación de las modificaciones.
23. Ley Aplicable y Jurisdicción
Este Acuerdo se rige íntegramente por las leyes de la República de Colombia. Toda controversia, disputa o reclamación que no pueda resolverse de mutuo acuerdo será sometida a la jurisdicción exclusiva de los jueces ordinarios de la ciudad de Medellín, Antioquia.
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