Conformidade e Gestão de Riscos
Nosso Compromisso
Na PinguinoPay entendemos que a confiança, a transparência e a segurança são fundamentais para construir relações financeiras sólidas e sustentáveis.
Por esta razão, mantemos políticas e procedimentos de conformidade orientados a proteger a integridade de nossas operações, prevenir a fraude, a lavagem de dinheiro, o financiamento ao terrorismo, a evasão de sanções internacionais e outras atividades ilícitas.
Nosso programa de conformidade adota uma abordagem baseada em riscos e integra procedimentos de conheça seu cliente (KYC), conheça sua empresa (KYB), análise de transações (KYT), verificação da origem dos fundos e monitoramento contínuo das operações.
Como parte de nossa infraestrutura multicanal, incorporamos mecanismos de avaliação e rastreabilidade de ativos digitais, incluindo a análise de endereços de carteiras blockchain e a identificação de riscos associados às transações. Esses controles podem ser implementados diretamente ou por meio de provedores especializados e parceiros financeiros que participam de nossa infraestrutura operacional.
Trabalhamos sob princípios de devida diligência, proporcionalidade e melhoria contínua, adaptando nossos procedimentos à natureza de cada operação, às jurisdições envolvidas e aos riscos identificados.
Nosso compromisso é fornecer uma infraestrutura tecnológica e operacional confiável, transparente e responsável, que permita aos nossos clientes gerenciar pagamentos e desembolsos nacionais e internacionais com segurança, eficiência e continuidade.
PinguinoPay é uma solução tecnológica projetada para facilitar o recebimento, administração e desembolso de fundos para pessoas e empresas que operam em mercados nacionais e internacionais.
Trabalhamos com instituições financeiras, processadores de pagamento e provedores especializados devidamente autorizados, conforme corresponda a cada serviço e jurisdição.
PinguinoPay não é uma instituição bancária, uma SEDPE nem uma entidade de intermediação financeira. Nossa função consiste em fornecer infraestrutura tecnológica e operacional que facilite a gestão eficiente de pagamentos e desembolsos.
Nosso Modelo Operativo
A PinguinoPay fornece uma plataforma tecnológica que facilita a administração, recebimento e desembolso de fundos para pessoas e empresas que operam em mercados nacionais e internacionais.
Dependendo do serviço contratado, nossos clientes podem utilizar a plataforma para receber pagamentos, gerenciar saldos, coordenar desembolsos para beneficiários ou administrar operações relacionadas a contratados independentes, fornecedores, colaboradores e equipes distribuídas internacionalmente.
A PinguinoPay facilita a coordenação de pagamentos e desembolsos para empresas, contratados independentes, fornecedores e equipes distribuídas internacionalmente. Dependendo da natureza de cada operação, os fundos podem ser processados por meio de instituições financeiras, processadores de pagamento, parceiros de desembolso e outros fornecedores especializados que participam da execução dos serviços contratados.
A PinguinoPay não capta recursos do público nem realiza atividades reservadas exclusivamente a instituições financeiras regulamentadas. Os serviços financeiros, de pagamento, custódia ou processamento que possam ser necessários para concluir determinadas operações são prestados por terceiros especializados e devidamente autorizados dentro de suas respectivas jurisdições.
Como parte do nosso modelo operacional, aplicamos procedimentos de validação a clientes, empresas e, quando aplicável, beneficiários finais dos fundos. Essas validações podem incluir processos de identificação, verificação documental, análise de risco e controles relacionados à prevenção de fraudes e conformidade normativa.
Adicionalmente, mantemos políticas destinadas a compreender a natureza das operações realizadas por meio de nossa plataforma, incluindo a atividade econômica de nossos clientes, a finalidade da relação comercial e a origem dos fundos envolvidos.
Nosso objetivo é fornecer uma infraestrutura tecnológica eficiente, transparente e responsável, que permita aos nossos clientes gerenciar pagamentos e desembolsos de maneira segura, enquanto cumprimos com nossas obrigações contratuais e de gestão de riscos. O escopo dos serviços e as responsabilidades contratuais são detalhados em nossos Termos e Condições.
Nossos Parceiros e Fornecedores
Para a prestação dos nossos serviços, colaboramos com instituições financeiras, processadores de pagamentos, provedores de tecnologia, parceiros de desembolso e outros provedores especializados localizados em diferentes jurisdições.
Esses terceiros desempenham funções específicas dentro do ecossistema operacional do PinguinoPay e podem participar de processos relacionados a pagamentos, desembolsos, validações, gestão de riscos, conformidade regulatória e suporte tecnológico.
Selecionamos cuidadosamente nossos provedores e parceiros estratégicos com base em critérios operacionais, comerciais, tecnológicos e de conformidade, buscando manter altos padrões de confiabilidade, segurança e continuidade do serviço.
Conheça o seu Cliente (KYC)
Como parte do nosso programa de conformidade, verificamos a identidade das pessoas que utilizam os nossos serviços.
Dependendo do nível de risco associado a cada relação comercial, poderemos solicitar informações adicionais destinadas a validar a identidade, atividade econômica, origem dos fundos e demais informações relevantes para o cumprimento das nossas obrigações legais e contratuais.
As informações fornecidas pelos nossos usuários devem ser completas, precisas e mantidas atualizadas.
Conheça a sua Empresa (KYB)
As empresas que utilizam nossos serviços estão sujeitas a processos de validação corporativa.
Esses procedimentos podem incluir a verificação de:
Existência legal da entidade.
Representantes legais autorizados.
Beneficiários finais (UBO).
Atividade econômica desenvolvida.
Estrutura corporativa.
Informações tributárias e regulatórias.
A profundidade dessas verificações dependerá do perfil de risco de cada cliente e da natureza das operações realizadas.
Conheça sua Transação (KYT)
Como parte do nosso programa de conformidade e gestão de riscos, o PinguinoPay incorpora procedimentos de análise e monitoramento de transações com ativos digitais (Know Your Transaction – KYT), orientados a fortalecer a rastreabilidade, transparência e integridade das operações.
Esses procedimentos contemplam a avaliação de endereços de carteiras digitais utilizadas para o envio de fundos, por meio de ferramentas especializadas de análise blockchain e mecanismos de identificação de riscos associados a atividades ilícitas, endereços sancionados e padrões transacionais incomuns.
A avaliação KYT pode incluir:
Verificação e análise de endereços de carteiras de origem.
Avaliação de exposição a endereços ou entidades identificadas como de alto risco.
Identificação de possíveis vínculos com atividades ilícitas ou listas de sanções internacionais.
Análise de rastreabilidade e comportamento de transações em redes blockchain.
Aplicação de medidas de revisão reforçada quando forem identificados indicadores de risco relevantes.
Esses controles são implementados diretamente ou em coordenação com provedores especializados e parceiros financeiros que participam de nossa infraestrutura operacional.
O PinguinoPay poderá solicitar informações complementares, realizar verificações adicionais ou restringir determinadas operações quando os resultados dessas análises indicarem riscos que exijam uma avaliação mais detalhada.
A incorporação de controles KYT complementa nossos procedimentos de identificação do cliente (KYC), identificação empresarial (KYB) e prevenção à lavagem de dinheiro e financiamento ao terrorismo (PLD/FT), fortalecendo nossa abordagem abrangente de conformidade em operações financeiras tradicionais e com ativos digitais.
Abordagem Baseada em Risco
Aplicamos um modelo de avaliação baseado em riscos para determinar o nível de revisão e monitoramento necessário para cada cliente.
Entre os fatores considerados estão:
Atividade econômica.
Jurisdições envolvidas.
Volume e frequência das operações.
Estrutura corporativa.
Canais utilizados.
Histórico do relacionamento comercial.
Esta abordagem nos permite alocar recursos de maneira eficiente e aplicar medidas proporcionais ao risco identificado.
Verificação da Origem dos Recursos
A fim de manter um ambiente seguro e transparente, poderemos solicitar documentação que permita validar a origem legítima dos fundos processados por meio de nossa plataforma.
Entre outros documentos, poderemos exigir:
Faturas.
Contratos.
Demonstrações financeiras.
Certidões contábeis.
Comprovantes de atividade comercial.
Documentação tributária.
Essas verificações fazem parte dos nossos controles habituais de gestão de riscos e podem ser realizadas durante o processo de vinculação ou em qualquer momento da relação comercial.
Monitoramento de Atividades e Transações
Implementamos procedimentos de monitoramento destinados a identificar atividades incomuns, inconsistências operacionais ou comportamentos que possam representar riscos para nossos clientes, parceiros comerciais ou para a integridade de nossa plataforma.
Dependendo das circunstâncias, poderemos solicitar informações adicionais, realizar revisões complementares ou restringir temporariamente determinadas operações enquanto se conclui a análise correspondente.
Nosso objetivo é garantir que as operações processadas sejam consistentes com a atividade declarada por cada cliente e com o propósito da relação comercial estabelecida.
Sanções Internacionais e Pessoas Politicamente Expostas
Como parte de nossos controles de conformidade, poderemos realizar validações em relação a listas de sanções internacionais, listas restritivas e outras fontes de informação pública relevantes.
Da mesma forma, poderemos aplicar medidas de devida diligência reforçada quando identificarmos relações com Pessoas Politicamente Expostas (PEP), beneficiários finais de alto risco ou outras categorias que exijam uma análise mais detalhada.
Gestão de Alertas e Diligência Devida Reforçada
O PinguinoPay contempla procedimentos de revisão e escalonamento de alertas relacionados a clientes, contrapartes e operações que apresentem indicadores de risco incomum ou elevado.
Dependendo da natureza do alerta, poderemos aplicar medidas de devida diligência reforçada, solicitar documentação complementar, verificar informações transacionais ou coordenar revisões com os provedores financeiros envolvidos.
As medidas adotadas serão proporcionais ao risco identificado e poderão incluir o adiamento, rejeição ou restrição de determinadas operações, de conformidade com nossas políticas internas e as obrigações aplicáveis.
Estes procedimentos contribuem para preservar a integridade da nossa infraestrutura e fortalecer a prevenção de atividades financeiras ilícitas.
Prevenção de Fraudes
Mantemos controles destinados a prevenir, detectar e investigar atividades fraudulentas que possam afetar nossos clientes, parceiros comerciais ou a plataforma.
Esses controles podem incluir validações documentais, análise de comportamento transacional, revisões manuais e outras medidas razoáveis de mitigação de riscos.
Diligência Prévia de Contrapartes e Aliados
A PinguinoPay aplica critérios de devida diligência na seleção, vinculação e avaliação das contrapartes comerciais, instituições financeiras, provedores de serviços de pagamento e aliados tecnológicos que participam de sua infraestrutura operacional.
Essas avaliações podem contemplar a identificação corporativa, a revisão de autorizações ou registros aplicáveis, as jurisdições de operação, os mecanismos de conformidade, a capacidade operacional e os antecedentes relevantes de cada contraparte.
Nossa abordagem busca estabelecer relações com organizações que mantenham padrões apropriados de transparência, segurança, confiabilidade e gestão de riscos, promovendo a integridade e a continuidade de nossos serviços.
Continuidade Operativa e Resiliência
PinguinoPay incorpora princípios de continuidade operacional e resiliência tecnológica na concepção e gestão de sua infraestrutura de pagamentos.
Nosso modelo multicanal permite integrar diferentes instituições financeiras, provedores de pagamento e parceiros tecnológicos, facilitando a diversificação de canais e a redução de dependências operacionais.
Aplicamos procedimentos de monitoramento, avaliação de fornecedores e gestão de contingências orientados a preservar a estabilidade, segurança e disponibilidade de nossos serviços.
Esta abordagem faz parte do nosso compromisso com uma infraestrutura confiável, adaptável e preparada para responder às necessidades em constante mudança de nossos clientes e parceiros de negócios.
Atividades Proibidas
A PinguinoPay no presta serviços a pessoas ou entidades envolvidas em atividades ilícitas ou proibidas pela legislação aplicável.
Entre outras, encontram-se restritas atividades relacionadas com:
Lavagem de dinheiro.
Financiamento do terrorismo.
Fraude financeira.
Falsidade ideológica.
Corrupção.
Evasão de sanções internacionais.
Operações destinadas a ocultar a origem de fundos.
Reservamo-nos o direito de rejeitar, suspender ou encerrar relações comerciais quando identificarmos riscos incompatíveis com nossas políticas internas.
Conservação de Registros
Mantemos registros relacionados com nossos clientes, transações e processos de conformidade durante os períodos exigidos pela legislação aplicável e nossas políticas internas.
Esses registros podem ser utilizados para fins de auditoria, conformidade regulatória, gestão de riscos e atendimento de solicitações de autoridades competentes.
Proteção da Informação
As informações fornecidas por nossos clientes são tratadas de acordo com nossas políticas de privacidade e segurança da informação.
Implementamos medidas administrativas, técnicas e organizacionais destinadas a proteger a confidencialidade, integridade e disponibilidade dos dados sob nossa responsabilidade.
Melhoria Contínua
Nosso programa de conformidade é objeto de revisão e atualização periódica para se adaptar a mudanças regulatórias, melhores práticas do setor e novas tipologias de risco.
A gestão responsável do risco é um componente fundamental do nosso compromisso com clientes, parceiros comerciais e entidades financeiras.
Contato de Conformidade
Para consultas relacionadas com conformidade, validação documental ou processos de devida diligência, você pode nos contatar através de:
compliance@pinguinopay.com
ou através dos canais oficiais de atendimento publicados em nosso site.
Governo de Cumprimento
O programa de conformidade do PinguinoPay é revisado periodicamente pela administração da empresa e pode ser atualizado para refletir mudanças regulatórias, operacionais ou de risco.
